P2B成互联网金融主流网贷年内破6000亿

尽管偶有“跑路”等负面消息的发生，但中国互联网金融前进的步伐还是不可阻挡。目前市场上除了大众知晓度最高的P2P平台外，各种互联网金融创新模式—P2B、P2C、P2G等—也不断蓬勃涌现。企易贷联合创始人、镭驰金控总裁王道昨天在2015年东方证券中期策略会上表示：“P2B随着网贷行业被大家认可及熟悉，将越来越体现出它的专业性！服务实体经济，P2B模式成互联网金融主流。”

P2B比P2P具有更高的投资安全性

P2P网络借贷平台，是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面。P2P的本质是个人对个人的小额信用贷款，由于是对个人借款，所以P2P平台更关注借款期限和还款方式。同时，P2P缺乏融资杠杆限制，很容易变成民间借贷的互联网通道。

而P2B是互联网融投资服务平台，有别于P2P网络融资平台的一种微金融服务模式。P2B是指person-to-business，个人对（非金融机构）企业的一种贷款模式。P2B平台负责审核借款企业融资信息的真实性、抵质押物的有效性、 评估借款风险、通过从借款资金中提取还款保证金的方式确保将还款风险降到最低。王道表示，P2B平台本身既不融资也不放贷，只针对中小微企业提供投融资服务，借款企业及其法人（或实际控股的大股东）要提供企业及个人的担保，并且基本上不提供纯粹的信用无抵押借款，再加上类似担保模式的借款保证金账户，因此从投资风险角度分析，P2B比P2P具有更高的投资安全性。

新进网贷业90%将采用P2B模式

据统计，目前我国有超过6000万中小微企业，仅2012年中小企业融资需求就超过16.3万亿，但超过75%的贷款需求都未得到满足。“资金匮乏”已成为制约实业发展的主要原因。与此同时，中国的高净值人群规模超过70万人，总持有可投资资产规模达到22万亿元。一方是“资金匮乏”的中小微企业，一方是“投资无门”普通投资者，如何对接双方的需求也就成为了业界讨论和思考的焦点。在此背景下，P2B模式有望得到大力支持和发展。

王道介绍说：“现在中小微企业在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为经济增长做出了极大的贡献，但中小微企业融资难的问题却非常普遍，它们总是处在被银行和投资机构忽视的边缘。P2B模式的一个重大意义，就是能为中小企业解决融资难问题，同时为手握闲钱的普通投资人争取远高于银行定存和余额宝的利息收益。”

王道表示，企业经营，永远是缺钱的，所以融资具有可持续性。而P2P的借款端个人，是不具有可持续性的。由于不具有可持续性，借款越往后越难。未来，新进入网贷行业的企业90%以上将采用P2B模式。

今年网贷规模将超过6000亿

目前尚属互联网金融发展的早期阶段。高盛预计，2024年互联网企业发放的信贷规模是6.8万亿人民币，占社会融资存量(剔除股票/债券)的2%；但互联网金融企业利润将增至400亿美元，年均复合增长率为41%，相当于2024年银行整体盈利的8%。

不过，镭驰金控总裁王道对此预测比高盛乐观。王道表示，现有的互联网金融企业今年业务增长速度普遍在200%以上，且又有大量企业进入互联网金融行业，因此，按照目标市场发展情况看，预计2015年，广义网贷市场（含线上及线下）规模会达到6000-8000亿。预计到2022年广义网贷市场规模将达到15万亿，并且，其中80%的交易量预计将来自于P2B业务，占社会融资存量(剔除股票/债券)的5%以上。所以这是一个非常巨大的市场。此外，随着互联网金融的不断发展，P2B将与信托、基金、资管、资产交易所、股权众筹等融合，产生新的经营业态，开创更加巨大的市场空间。

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（责任编辑：HN666）

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